Ипотечный заёмщик должен знать о дополнительных действиях для получения кредита. Одним из таких процессов является оформление залогового имущества, включающее в себя проведение оценки для закладной, регистрационные мероприятия. Специфику закладной необходимо рассмотреть детально.

Нужна ли закладная при регистрации (передаче) права собственности при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита на жилье банк обязательно включает в условия договора пункт о залоге приобретаемого имущества. В случае с недвижимостью, находящейся на стадии строительства в момент заключения сторонами договора, вносится требование: передать в залог оформленное на покупателя имущество до полного погашения всей суммы займа.

Закладная – гарант выплаты долга для кредитора, она удостоверяет право банка получить имущество заёмщика при невыплате денежных средств. «Забывчивость» заёмщика относительно оформления закладной обернётся для него одним из неблагоприятных последствий:

• досрочным взысканием всей суммы кредита;
• банк через суд заставит выполнить условие договора и возместить затраты.

Как оформить (получить) закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома или квартиры?

После подписания акта приёма-передачи жилья с застройщиком, новосёлу предстоит принести этот и другие документы в банк. Там сотрудники кредитного отдела подготовят закладную. При оформлении права собственности в Росреестре на квартиру произойдет одновременная регистрация закладной.

Когда получение ипотечного кредита на строящееся жильё происходит в Сбербанке, то банк просит в залог предоставить иное имущество до окончания стройки. Если такая процедура проводилась, то до передачи в залог новой квартиры обязательно нужно снять предыдущее обременение, получив закладную у банка.

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная после регистрации передается залогодержателю, то есть банку. Заёмщик увидит оригинал закладной только после выплаты всей суммы долга.

Срок выдачи закладной с отметкой о погашении кредита в Сбербанке приблизительно составляет от 2 недель до месяца.

Кто владелец закладной при ипотеке?

Владелец – банк, в пользу которого выдана эта ценная бумага. В случае невыплаты долга в установленные сроки банк на основании этого документа получит в свою пользу предмет залога.

Какие действия законодательно разрешены банку с закладной:

Список необходимых документов для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке

В перечень документов для регистрации закладной входят:

• документ, подтверждающий личность заёмщика (паспорт);
• акт, подписанный с застройщиком, о передаче квартиры;
• кредитный договор;
• отчет об оценке имущества;
• квитанция об оплате госпошлины;
• непосредственно закладная, образец (форма) закладной в Сбербанке можно посмотреть .

Оценка квартиры для оформления закладной

Банк небезосновательно требует от заёмщика представить отчет об оценке недвижимости перед принятием её в качестве залогового имущества.

Производится оценка в следующем порядке:

1. на сайте банка размещаются сведения об аккредитованных оценщиках, которым банк доверяет.
2. Клиент банка самостоятельно обращается к оценщику для определения рыночной стоимости жилья, заключает с ним договор на оказание услуг оценки, обеспечивает эксперта всеми имеющимися документами на квартиру.
3. Оценщик примерно в течение недели готовит отчет в соответствии с требованиями законодательства об оценочной деятельности.
4. Клиент получает отчет и приносит его в банк.

Стоимость недвижимости, указанная в отчете, напрямую влияет на сумму выдаваемого кредита. Так, например, в Сбербанке сумма кредита не должна превышать 85 % стоимости выбранной квартиры.

Регистрация закладной по ипотеке в регпалате

Подтверждение прав на недвижимое имущество возможно только после государственной регистрации. Регистрация закладной, как и договора кредитования, производится:

• в Росреестре;
• через многофункциональные центры.

Требования к оформлению закладной по ипотеке в МФЦ ограничены соответствием закону «Об ипотеке». Также сотрудники обязательно проверят совпадение с реквизитами договора и наличие вновь построенного объекта на кадастровом учете. Регистрация закладной облагается государственной пошлиной, которая по утвержденным тарифам Росреестра составляет:

Зарегистрированное обременение будет внесено в реестр недвижимости, с этого момента получатель ипотечного займа не вправе распоряжаться заложенной недвижимостью без согласия банка. Срок действия закладной закончится только при полном погашении задолженности по ипотеке.

Где взять (посмотреть) номер закладной АИЖК

Клиентам Агентства ипотечного жилищного кредитования всю необходимую информацию по ипотечному договору и залогу предоставляют:

1. в «личном кабинете» на официальном сайте . Зарегистрироваться на нем не сложнее, чем в социальных сетях. Там же есть возможность увидеть номер закладной, которую в бумажном варианте заёмщик после регистрации не получает.
2. Сотрудники офиса при предъявлении паспорта.

Продажа закладных по ипотеке банками

Как отмечалось ранее, банк-залогодержатель, осуществляя свою деятельность, имеет право на продажу закладной, как любой другой ценной бумаги. Покупателя кредитор находит самостоятельно, не привлекая должника к участию. Попытки возврата продавшему банку закладной по ипотеке через суд не увенчаются успехом, суд откажет на том основании, что заёмщик не является стороной договора. Подобное обращение в суд вправе инициировать только банк.

Клиенту не нужно переживать, все условия ипотечного договора при смене залогодержателя сохранятся.

Вопросы и ответы

Банк потерял закладную на квартиру по ипотеке, что делать?

Нужно обратиться в банк с требованием о выдаче дубликата. Банк обязан выдать дубликат для снятия обременения.

Природа человеческих потребностей такова, что их удовлетворение зачастую не терпит откладывания на будущие время, когда имеющиеся наличные средства позволят совершить заветную покупку. Желание стать обладателем того или иного объекта, например, квартиры или частного дома, обосновывается реальными потребностями текущего момента, от удовлетворения которых зависит уровень довольства человека жизнью.

Покупку жилья можно совершить безотлагательно, имея хотя бы часть суммы и воспользовавшись одним из кредитных продуктов многочисленных финансовых учреждений, а гарантией возврата средств банку в этом случае станет закладная на квартиру по ипотеке.

В чем сущность закладной

Ответ на вопрос, что такое закладная по ипотеке, зависит от точки зрения субъекта гражданских взаимоотношений, возникающих при получении кредита на покупку жилой недвижимости.

Гарантия банковских интересов

Для финансового учреждения, предоставившего клиенту деньги для покупки жилья, необходимого ему исходя из личных потребностей или состава семьи, залог данной недвижимости, является гарантом возврата средств , который может быть выполнен несколькими способами. Причем возмещение выданных заемщику средств может быть выполнено банком на любом этапе жизненного цикла ипотеки, а ограничением является только полная выплата кредита или особые условия договора. Вариантами реализации финансовой структурой прав, получаемых после того, как оформление закладной выполнено, являются:

• частичная переуступка прав;
• продажа залога другому банку или кредитному учреждению;
• обмен объектами залогов со взаимной доплатой.

Все указанные операции могут выполняться между различными финансовыми учреждениями, либо между банком и частным лицом, путем заключения соответствующего договора сторонам.

Частичная продажа залога

Подобная межбанковская сделка заключается при необходимости краткосрочного привлечения залогодержателем небольшой суммы наличных средств, предназначенных для текущей операционной деятельности. Процедура частичной переуступки прав подразумевает перевод доли ежемесячных платежей заемщика в адрес третьей стороны , купившей часть залога, которая может продолжаться ограниченное время или в течение всего срока действия ипотечного кредита.

Для плательщика, процедура гашения долга не изменяется, так как респондентом получателем ежемесячных взносов остается то же банк, поэтому уведомление клиента о подобных операциях не практикуется.

Полная переуступка прав

Способом того, как получить банку свои средства в полном объеме, является продажа другому финансовому учреждению прав на закладную по ипотеке . Результатом подобной сделки является изменение расчетного счета, на который производится перечисление средств плательщика по кредиту, о чем он уведомляется в виде почтового отправления и непосредственно в офисе банка. Условия кредитования при этом не меняются, так как они четко прописаны не только в договоре между заемщиком и кредитором, но и в закладной.

Обмен закладными

Подобная межбанковская сделка является разновидностью полной переуступки прав, отличающейся только наличием доплаты между субъектами договора, которая призвана компенсировать разницу в залоговой стоимости объектов недвижимости.

При длительной неоплате по кредиту, продолжительность которой регламентирована договором ипотеки, и не заинтересованности заемщика в поиске компромисса в виде реструктуризации долга, владелец закладной вправе продать объект залога, возместить свои издержки, включая проценты на момент гашения долга, а остаток вернуть клиенту .

Подтверждение имущественных прав

Для заемщика, взявшего кредит на покупку жилья без прочих гарантий для финансового учреждения, регистрация закладной по ипотеке в Регпалате является подтверждением его имущественных прав на объект недвижимости, собственность на который ограничена пользованием, без возможности продажи, обмена или дарения.

При переуступке банком закладной другому финансовому учреждению, прочие документы между заемщиком и кредитором отсутствуют и все условия, указанные в бланке, оформленном при заключении договора, являются законными требованиями нового залогодержателя к своему должнику.

Оформление закладной

Залог в виде движимого или недвижимого имущества является гарантией, под которую большинство банков готовы выдать кредит, а при его отсутствии, обеспечением становится сам объект покупки.

Точность отображения условий договора и реквизитов собственника жилья в бланке закладной является гарантией соблюдения его прав, а неверно указанные сведения приобретают силу законных требований со стороны финансового учреждения.

Регистрация закладной гарантирует, что любое внесение изменений в состав документов будет недопустимым , а исправленный бланк признается недействительным.

Структура бланка и его оформление в разных финансовых учреждениях могут отличаться , сохраняя при этом необходимое содержание документа. Так, например, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец которой можно найти на его официальном информационном ресурсе или получить в ближайшем офисе, включает в себя следующие пункты:

• информация о субъекте, предоставившем залог, включающая личные и паспортные данные частного лица и полные реквизиты юридического лица;
• данные о держателе залога, получившем его от залогодателя, включающие наименование, данные о лицензии и выдавшем её органе, а также подробное местонахождение субъекта;
• описание закладываемой ипотечной или иной недвижимости, позволяющее однозначно её идентифицировать и включающее описание местоположения, характеристик и реквизитов правоустанавливающего документа, а также наличие обременений со стороны лиц, не являющихся участниками сделки;
• оценочная стоимость в валюте кредита и данные лица, произведшего экспертизу;
• условия кредитования, в том числе размер заемных средств, процентная ставка, периодичность платежей, величина взносов и крайняя дата гашения долга;
• информация о дате составления документа и его номер.

Как выглядит закладная по ипотеке, можно узнать при обращении в банк или на информационном ресурсе финансовой организации, структура документа при этом, вне зависимости от того Сбербанком он выбран, ВТБ 24 или Росбанком, будет сопоставимой, так как регламентируется ФЗ№102 «Об ипотеке».

Регистрация залога

Договор ипотечного кредитования, документы на квартиру и закладная на неё передаются в Росреестр , при совершении купли-продажи, для регистрации сделки с недвижимостью и прав собственности субъектов договоров, в том числе ипотечного. Территориальный регистрирующий орган проставляет необходимые отметки и присваивает номер закладной, где указываются также:

• наименование органа выполнившего действия по регистрации обременения права собственности;
• место регистрации ипотеки;
• дата выдачи закладной на руки представителю залогодержателя.

Залогодатель после регистрационных действий получает на руки свидетельство о праве собственности с отметкой о существующих обременениях, для снятия которых необходимо выполнить обязательства перед банком.

Услуги по регистрации закладной являются платными и подлежат оплате заемщиком , если иное не предусмотрено договором купли-продажи, а госпошлина за внесение данных в Росреестр об ипотеке, по состоянию на начало 2106 года, обойдется:

• частному лицу в 1 тыс. рублей ;
• организации – в 4 тыс. рублей .

Особенности оформления

Закладная является документом необходимым банку для реализации своих овеществленных прав, поэтому она оформляется в единственном экземпляре и на руки заемщика по ипотеке не выдается . В случае утраты или возникновении спорных ситуации полезным будет иметь на руках копию документа, позволяющую судить о правомерности требований залогодержателя и корректности оформления дубликата.

При оформлении взаимоотношений с банком следует внимательно ознакомиться с закладной и сравнить указанную информацию с тем, что отражено в ипотечном договоре.

Утрата закладной

При межбанковских манипуляциях с закладной и/или в процессе её хранения в финансовом учреждении не исключена ситуация, когда документы теряются или утрачивают внешний вид пригодный для восприятия и обращения. В этом случае необходимо оформить дубликат, который должен быть выполнен аналогично оригиналу и содержать ту же самую информацию, а также иметь соответствующую отметку.

Требования о предоставлении закладной и оформлении дубликата при её утрате, у заёмщика возникают при исполнении обязательств и необходимости снятия обременений. При нежелании финансового учреждения выдавать документы на снятие обременения пишется письменное заявление на имя руководителя филиала банка , а если этого оказывается недостаточно, то вопрос подлежит урегулированию в судебном порядке. Прежде, чем обращаться в суд, полезным будет направить жалобу на работу финансовой организации в Центральный банк, вмешательство которого в состоянии урегулировать конфликт интересов.

Требование банка к залогодателю о повторной оплате пошлины за восстановление утраченной не по его вине закладной является необоснованным и не подлежит удовлетворению, а указание отказа в качестве причины в выдаче дубликата может быть обжаловано в органах правосудия.

При необходимости обращения в суд, в случае утраты закладной, есть смысл ходатайствовать о снятии обременения, а не восстановлении документа, подтверждающего залог. В таком случае положительное решение органа правосудия позволит избавиться от ограничений в правах напрямую, минуя дополнительные процедуры, так как постановление суда является обязательным для исполнения Росреестром.

Закладная на квартиру, особенно если она является единственной собственностью и местом жительства, является очень важным документом , дающим его владельцу определенные законами России права, позволяющие распоряжаться имуществом при неисполнении заемщиком кредитных обязательств. Именно поэтому, следует быть внимательным при оформлении документа и обязательным при погашении задолженности по ипотеке, чтобы не лишиться имущества и не остаться на улице.

Видео: Что такое закладная и зачем она нужна?

Ипотека согласно законодательству сопровождается составлением целого пакета документации. В том числе осуществляется оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и при покупке готового жилья.

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке простыми словами: это документ о залоге в пользу банка приобретенного жилого имущества.

Согласно законодательству, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или иного кредитного учреждения – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов. О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте. При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.

Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

• сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
• серия, номер паспорта, где и когда выдан;
• данные о должнике;
• если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
• информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
• информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
• сумма кредита в рублях;
• срок возврата в месяцах;
• размер процентов по кредиту;
• остаток суммы займа на момент подписания закладной;
• сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
• данные об обременении;
• оценочная стоимость залога;
• дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
• информация о регистрации ипотеки;
• при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:

• паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
• оригинал выписки из ЕГРП;
• свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
• договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
• документ об оценочной стоимости имущества;
• технический паспорт на закладываемую недвижимость;
• нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
• оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Если согласно брачному договору исключительное право собственности на жилье принадлежит только одному из супругов, в банк необходимо предъявить оригинал брачного договора.

Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

В квартире, переданной в обеспечение ипотеки, должник не имеет права делать перепланировку без уведомления кредитора.

Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю. Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.

Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.

Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:

• лично;
• через нотариуса;
• через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
• с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.

Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.

О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности. Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами. Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.

Где хранится закладная по ипотеке Сбербанка: первый экземпляр останется у Сбербанка, а второй при регистрации права собственности и ипотеки передается на хранение в Росреестр.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка после погашения долга

Погашение ипотеки – знаковый момент, но на этом отношения со Сбербанком и регистрирующими органами не заканчиваются. Когда долг обнулился, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной. Срок реагирования кредитора на обращение – 14-30 дней. О том, что возможно получение документа, сообщат по телефону.

Закладную важно проверить на наличие отметки о том, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме, и Сбербанк не имеет к нему претензий. Эта информация удостоверяется подписями уполномоченных представителей банка и его печатью.

После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:

• договора долевого участия;
• свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2017 г.;
• закладной.

Оформление займет сколько-то времени. Результат действия: владельцу жилья предоставят договор долевого участия, на оборотной стороне которого проставят штамп, удостоверяющий факт снятия ипотеки, а также новую расширенную выписку из ЕГРП, где в строке «Обременения» будет стоять прочерк, что означает, что теперь жильем можно свободно распоряжаться.

Если по тем или иным причинам закладная была утрачена, можно оформить закладную-дубликат по ипотеке в Сбербанке.

В таком случае нужно тщательно проследить, чтобы новая версия точно соответствовала первоначальной. Для этого желательно при получении оригинала закладной еще на стадии передачи в Росреестр документов на регистрацию права собственности сделать его ксерокопию.

Закладная на квартиру является документом, удостоверяющим права на предъявление требований возврата долга и взыскание залоговой недвижимости. Образец представлен на сайте Сбербанка для самостоятельного заполнения клиентом при оформлении жилищной ипотеки:

1. Название документа «Закладная».
2. Информация о залогодержателе.
3. Данные о залогодателе (заемщике или 3-х лиц).
4. Сведения о кредитном учреждении – залогодержателе.
5. О договоре займа.
6. О размере выдаваемой ссуды, процентных ставок, порядке их расчета.
7. О графике погашения долговых обязательств.
8. О недвижимом объекте - предмете залога.
9. О стоимости квартиры.
10. О правах залогодателя, полученных на основе госрегистрации.
11. Об обеспечении.
12. Подпись клиента (созаемщиков и поручителей), банка.
13. О регистрации ипотечного займа.
14. Дата предоставления закладной.

Правовые нормы

Составление закладной осуществляется с учетом ряда характеристик:

• Оформление проводится на физлицо (именной документ).
• Обеспечением служит покупаемое жилье.
• В документе прописываются все правила ипотечной сделки, связанные с взаимоотношениями банка и клиента.
• Срок действия соответствует датам кредитных договоров.

Документ оформляют в день сделки купли-продажи жилья и ипотечного договора, подкрепляют к остальной документации, отправляемой в органы госрегистрации прав на недвижимость. Все листы должны быть пронумерованы и сшиты.

По мере завершения регистрации прав на квартиру, представитель органов государственной регистрации указывает на закладной данные о правах (собственности и ипотечного займа), ставит подпись и печать, возвращает документ Сбербанку и проставляет дату передачи залогодержателю. Зарегистрированная закладная имеет индивидуальный номер, он будет указан в уведомлениях об оплате.

Важно знать! При обнаружении ошибки в процессе заполнения данных, требуется ее фактическое исправление в явной форме и заверение.

Оформление документа

Закладная служит для детального отображения основных вопросов правоотношений банка и клиента, описания залогового объекта.

Подраздел 1: о залогодателе

Информация представляется в следующем виде:

• Ф.И.О. указывается с заглавной буквы в соответствующих графах, аналогично записи в паспорте.
• День, месяц и год рождения указывается в цифрах: 2-значных и 4-значных.
• Наименование документа прописывается с заглавной буквы, а его номер - цифрами.
• Место регистрации вносится в графы, подписанные городом, районом, областью, улицами или проспектами, номерами домов или квартир. Допускается заполнение документа вручную и в электронном виде.

Подраздел 2: о должнике

Информация вносится по аналогии с предыдущим разделом, учитывая специфические моменты:

• Если заемщик и залогодатель является одним и тем же лицом, вносится повторная информация.
• В случае нескольких заемщиков, на каждого требуется заполнить отдельную форму.
• Заемщиками не могут быть несовершеннолетние лица.

Вся указываемая информация должна дублироваться в ипотечной сделке.

Подраздел 3: о первом залогодержателе

Обычно первым залогодержателем выступает юрлицо. При отображении информации о нем, требуется заполнить ряд пунктов:

• Название организации.
• Лицензия (номер и дата присвоения, название уполномоченного органа).
• Адрес местонахождения компании (город, улица, дом).
• корсчет, БИК и ИНН.

Подраздел 4: обеспечение

Рассматривается сама жилищная ссуда и ее базовые детали. Важно указание суммы кредита, срока и процентных начислений, при соблюдении ряда требований:

• Основанием для платежных обязательств выступает ипотечная сделка (важно указание номера, даты и места заключения договора).
• Сумма и проценты проставляются в цифровом и прописном формате.
• Сроки займа указываются в месяцах.
• Размер регулярных платежей соответствует сумме за месяц.

В виде цели для привлечения ссуды указывается приобретение квартиры.

Подраздел 5: предмет ипотечного займа

Список данных о недвижимом объекте включает:

• Адрес, жилплощадь, количество комнат.
• Материал, используемый для возведения дома и этаж.
• Отсутствие обременений.

Подраздел 6: данные о правах залогодателя

Для заполнения раздела необходимо владеть следующей информацией:

• О правах собственности на жилой объект.
• Упоминание органа, регистрирующего квартиру на клиента Сбербанка.
• Номер и дату регистрации, фамилии регистраторов.

Информация заверяется печатью госрегистрации.

Подраздел 7: данные о госрегистрации

По аналогии с предыдущим разделом, прописывается орган госрегистрации, номер и дата заверения. Внизу проставляется фамилия заемщика и залогодателя, роспись, печать госслужбы.

Подраздел 8: дата оформления

В блоке требуется проставить дату, когда имущество передавалось первому держателю. Дополнительно вносится ФИО регистрирующего органа и его подпись, проставляется печать.

В заполненном документе все листы подлежат нумерации справа в верхнем углу. Затем они прошиваются, регистратор ставит подпись и печать.

Особенности регистрации

При регистрации в госорганах требуется полное соответствие документации требованиям, предусмотренным законом об ипотечном кредитовании. В обратном случае госслужащие откажут в регистрации. Этим процессом занимается банк:

1. Оформляет сделку с клиентом.
2. Подтверждает закладную (по закону ее составлением должен заниматься клиент, но на практике работники СБ РФ стремятся помочь заемщикам с оформлением документов).
3. Отправляет в ФРС (через почту).
4. Получает зарегистрированный оригинал.

Хранение документа

На протяжении всего срока расчета по кредитным обязательствам закладная хранится в Сбербанке или передается третьим лицам (при возникновении определенных обстоятельств).

Возврат закладной

Оригинал возвращают клиенту на следующих основаниях:

• При полном расчете по долговым обязательствам в предусмотренные договором сроки.
• При досрочном платеже.

При погашении займа, кредитная организация проставляет отметку, подтверждающую расчет по обязательствам, отдает клиенту документацию (со справкой о полном погашении и закладной) для государственной регистрации и аннулирования обеспечения в виде ипотечного договора и закладной. Сроки, отведенные банку для предоставления клиенту оригинала закладной - 2 недели.

Вместе с закладной банк передает клиенту другие бумаги, требуемые для снятия обременения с кредитуемого объекта:

• Письмо от Сбербанка в органы госрегистрации. Оно подтверждает полный расчет по займу с кредитной организацией.
• Доверенность от финансового учреждения на подачу документации в госорганы.
• Письменное подтверждение факта приема-передачи документа.

Дополнительные бумаги, требуемые от клиента:

• Паспорт (ксерокопия).
• Подтверждение прав на недвижимый объект.

По мере подачи документов в госорганы, запись об ипотечном займе закрывается в срок до 3 дней. Это дает право владельцу недвижимости получить новую правоустанавливающую документацию, без отметки СБ РФ, за что заемщик гасит дополнительную пошлину.

Как снять обременение через суд?

Существует ряд причин, не позволяющих снять обеспечение стандартным путем: в случае потери закладной или в спорных ситуациях. За клиентом остается право подачи иска в суд (при полном погашении обязательств). Процесс осуществляется в несколько этапов:

1. Получения в госрегистрации отказа о снятии обеспечения.
2. Подача иска в суд.
3. Принятие судом решения о снятии обеспечения.
4. Вынесение судом решения в письменном виде, предоставление в госрегистрацию.
5. Снятие обременения.

Утеря закладной

В случае потери закладной банком требуется предусмотреть ее ксерокопию, и проставить на втором документе надпись – дубликат. Заинтересованное лицо в данном случае - клиент, это требует соблюдения следующих правил:

• Письменной фиксации моментов, относительно подписания закладной.
• Ксерокопии важной документации, что позволяет избежать дальнейших споров.
• Консультации с юристом, специализирующимся в ипотечном кредитовании.

Передача прав

Закладная упрощает «продажу» займа, если Сбербанк не может сохранять у себя на балансе и передает в другую кредитную организацию, или рефинансирующую компанию. Процесс не сопровождается рисками для клиента, так как ранее оформленная сделка остается действительной. Выплаты по кредиту продолжаются в том же режиме. Изменяются только реквизиты компании. В случае передачи или продажи документа (физическому или юридическому лицу) работники Сбербанка обязаны сообщить об этом клиенту.

Закладная упрощает передачу займа 3-м лицам. При отсутствии закладной возникают сложности по сделке переуступки (продажи) займа - требуется составление договора уступки прав по кредиту и ипотеке, его регистрация. Если продаваемых займов образуется большое количество, по каждой ссуде нужно подготовить по 2 дублирующих документа. Затем все документы отнести в госорганы для повторной регистрации.

А при наличии закладной, удостоверяющей сразу 2 права, достаточно поставить на документе надпись «Передача прав по договору (указать номер и дату)». Дальнейшая регистрация не требуется.